医療保険の加入 その２
医療保険は、病気やケガをしたときの経済的な負担を軽くすることを目的とした保険です。医療に対する公的な保障としては、誰もが加入する公的健康保険がありますが、保障する対象範囲が限られているうえ、カバーされる範囲内の医療でも３割の自己負担額を支払う必要があります。医療保険は、実際に病気やケガで入院した場合の治療費をはじめ、差額ベッド代（大部屋以外のベッドなどにかかる費用、1日3,000円-10,000万円くらい）や家族の交通費など、病気やケガによる経済的負担をカバーするものです。
いわゆる掛け捨てタイプの医療保険では、外資の保険が単純で誰にでも分かりやすいため人気があります。逆に国内生保は、色々な特約などを付加していく商品設計のため、保険の内容が分かりにくいといわれています。
生命保険には大きく分けて３つのタイプがあります。定期保険（保険期間が決まっているもの）、終身保険（保険期間が生涯まで変わらないもの）、養老保険（貯蓄性の高いもの）です。また通常のものだけでは、不足するためオプションとして医療特約、介護保険特約、リビングニーズ特約など特約としてオプション契約することになります。
終身保険をおすすめしたくない人は保険料をなるべく安く抑えたい人や自分で保険金を受け取りたい人です。保険金を自分で受け取って老後の生活費などに当てたいと考えているのであれば、年金保険や養老保険に入った方がいいといえるでしょう。
生命保険は、私たちの生活に中で起こりうるリスクを回避するための保険です。具体的には、死亡したときやケガや病気をしたときの保障するための保険です。生命保険では、死亡または一定の年齢まで一定の金額を支払うことを条件として契約します。契約者が死亡した場合には、契約者ではなく予め設定した受取人が保険金を受け取ることになります。
定期保険は、同じ死亡保障を目的とした養老保険、終身保険よりも保険料が安いのが特徴であり、保険金額が同じ場合は、短期間のものほど保険料は安くなり、自動更新はできますが更新するごとに年齢に対して値上がりするのが一般的です。また、長期のものでも、期間中の保険金額が変わらないものや、保障額が徐々に増えていくもの、徐々に減っていくものなどのさまざまなタイプがあります。加入した時の経済状況や年齢などにより、どちらが自分にベストなのか考えてから加入しましょう。
最近では、医療関係の特約の種類が増えていて、一つの保険料自体は高くないのですが、多くの種類を付けた場合は、保険料が大きな金額になってしまうことがあるので、本当に必要な保障だけを考えておくことが大事であるといえます。
将来、安心して老後を過ごすためには、公的年金制度にあまり頼り過ぎないで、若い年齢から各自で準備を始めておくことが賢明です。
死亡保障とは、死亡保障額に対する保険料が割高ですが、払込途中や払込終了直後に解約しない限りは、払い込んだ保険料以上の金額が支払われる事が約束されています。最低限、お葬式など必ず発生する費用について、終身保険で確保できる保険設計をおすすめします。
医療特約の目的は、病気やけがで入院した際の費用を保険金で確保することで、主契約に付加して医療保障を備えますが、定期付き終身保険などに医療特約が付いている場合は、特約も１０年更新となりますので、医療特約の保険料も値上がりするので注意が必要です。
生命保険には、１：定期保険（保険期間が決まっているもの）、２：終身保険（保険期間が生涯まで変わらないもの）、３：養老保険（貯蓄性の高いもの）がありますが、この３つだけでは、保障内容としては充分でないため、保障が不足する部分をオプションとして医療特約、介護保険特約、リビングニーズ特約などオプション契約することが多くあります。
現在、日本の約９０％の人が加入している生命保険ですが、その種類は非常に多く、生活設計と保険の関係をしっかり把握し、家計に占める保険料の予算を明確にしてから選ぶようにします。
＜主な生命保険会社＞
大同生命保険｜生命保険 医療保険
http://www.daido-life.co.jp/
第一生命保険相互会社｜学資保険（子供保険） 生命保険 精神障害保険 医療保険 終身保険 養老保険
http://www.dai-ichi-life.co.jp/
アリコジャパン｜生命保険 医療保険
http://www.alico.co.jp/
三井生命保険株式会社｜生命保険 学資保険 終身保険
http://www.mitsui-seimei.co.jp/
アフラック生命保険会社｜がん保険 医療保険 生命保険 個人年金 学資保険
http://www.aflac.co.jp/
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