生命保険の見直し その２
生命保険には多くの種類があります。一度加入しても結婚や出産、転職などライフサイクルの変化によって、必要な保険が変わってくる場合もあるでしょう。
日本における死亡要因のトップ３は、ガン・心筋梗塞・脳卒中で、特にガンは年々増加傾向にあり、生命保険においては、これら３大生活習慣病を保障するタイプのものもあります。
国内生保では、生命保険の売上の主流が伝統的な養老・定期・終身保険に対し、外資系はガン保険や医療保険といった保障の内容を限定した保険となっています。
最近では、保険を売るチャネルが損保や銀行窓口などに広がるにつれて商品の種類も増えてきました。保険に加入するときは国内生保とか外資とかで選択するのではなく、保障の中身で選択しましょう。
終身保険は、保障期間の定めがなく、一生涯の保障が続くので、解約や失効しない限りは、死亡時には必ず保険金が支払われます。また、中途解約した場合であっても、解約払戻金がありますが、保険料は定期保険よりも割高になってきます。
一般的に死亡保障額を算出する場合、死亡後に必要なお金として、遺族の生活費、住宅費、教育費などの見積もりを立てます。そこから用意できるお金、例えば遺族年金、貯蓄、死亡退職金などを引いた額が死亡保障の金額となります。
国内生保では、生命保険の売上の主流が伝統的な養老・定期・終身保険に対し、外資系はガン保険や医療保険といった保障の内容を限定した保険となっています。
最近では、保険を売るチャネルが損保や銀行窓口などに広がるにつれて商品の種類も増えてきました。保険に加入するときは国内生保とか外資とかで選択するのではなく、保障の中身で選択しましょう。
定期保険に加入する目的は、決まった保険期間内に被保険者が死亡または高度障害になった場合に対して、遺族に保険金を残すことです。定期保険の加入は、保障期間を何年にするのか、保険金額をいくらにするのかが最大のポイントになります。保障期間の設定としては、自分の子供が独立する時までが理想的ではないでしょう。
生命保険は、万一の場合だけではなく、まとまったお金がその時に必要となる場合に備えておくという目的で加入することもできます。
定期保険とは、保険期間が決まっている保険です。保険期間内に被保険者が死亡または高度障害になった場合に保険金が支払われます。掛け捨てなので保険料は割安ですが、期間が切れた場合、掛金は戻りません。保険期間が一定なので一時的に保障を増やしたいときなどに加入します。 主に、被保険者が死亡したときの遺族保障が目的です。
医療保険は、基本の入院保障以外にも「ガン特約」「生活習慣病特約」「女性疾患病特約」など特定の病気の時に、保険金が増額される特約も付けることができる保険もあります。
また、手術の種類によって入院給付金日額の１０倍、２０倍、４０倍の手術給付金が受け取れるものもありますが、保障期間を５、１０年と自動更新するものは最初の保険料は安いですが、更新のたびに年齢に対して保険料が上がるので、終身型や長期のものだと保険料は少し高くなりますが、一定の保険料なので、最初から長期の保険に入っておいた方が支払い合計は安くなります。
＜主な生命保険会社＞
三井生命保険株式会社｜生命保険 学資保険 終身保険
http://www.mitsui-seimei.co.jp/
アフラック生命保険会社｜がん保険 医療保険 生命保険 個人年金 学資保険
http://www.aflac.co.jp/
プルデンシャル生命保険株式会社｜生命保険 養老保険 学資保険
http://www.prudential.co.jp/
住友生命保険相互会社｜生命保険 学資保険（子供保険） 終身保険 がん保険 年金保険 ゴルフ保険
http://www.sumitomolife.co.jp/
アクサ生命保険株式会社｜生命保険 医療保険
http://www2.axa.co.jp/
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